Kas ir tirdzniecības finansēšana?
Tirdzniecības finansēšana vai preču finansēšana ir aizdevums uzņēmumiem piesaiste biznesa tirdzniecības operāciju nodrošināšanai, proti, līdzekļi tiek aizdoti uz laiku, kamēr notiek preces kustība no pārdevēja līdz pircējam un apmaksas saņemšana. Finansējums uzņēmumiem, piemēram, finansējums pret graudiem var tikt piešķirts uz visu šo laiku vai kādam noteiktam posmam gadījumā, ja preces tirdzniecība paredz vairāku konsekventu darbību ķēdīti. Finansējums var tikt izsniegts kā vienreizējs aizdevums uzņēmumiem noteiktam darījumam, kā kredītlīnija vai kā kredītlimits, ja darījumi ir viendabīgi un notiek samērā regulāri.
Finansējuma saņēmējs var būt gan vairumtirgotājs, piemēram, metāllūžņu tirdzniecības jomā, gan preces ražotājs, kas pats nodarbojas ar savas produkcijas realizāciju un tādējādi šajā darījumā iestājas tirgotāja lomā.
Kam noder tirdzniecības finansēšanas?
Ir zināma atšķirība starp tirdzniecības darījumiem, kas notiek viena ģeogrāfiska tirgus ietvaros, proti, īpašuma tiesības pāriet un preces fiziska piegāde pircējam notiek, precei nešķērsojot valsts robežas, un starptautisko tirdzniecību – šajā gadījumā pēc nosaukuma ir skaidrs, ka darījuma puses ir dažādu valstu pārstāvji. Atšķirība izpaužas, galvenokārt, šādos aspektos:
- starptautiskās tirdzniecības darījumiem raksturīgi garāki piegādes attālumi un piegādes termiņi;
- preces piegādē bieži vien tiek iesaistīti vairāki pārvadātāji un dažādi transporta veidi, tā var tikt vairakkārt pārkrauta un nodota uzglabāšanai noliktavā;
- ar preces piegādi bieži vien ir saistīti papildus nodokļi un muitas, kā arī deklarēšanas un atmuitošanas procedūras;
- rodas papildus riski sakarā ar iespējamiem preces bojājumiem un pārvadātāja atbildību, kā rezultātā praktiski vienmēr tiek izmantoti apdrošināšanas pakalpojumi;
- pārbaudīt kontraģenta maksātspēju ir sarežģītāk, ja tas ir citas valsts rezidents, arī Eiropas Savienības iekšienē.
Preču finansēšana
Jāatzīmē, ka Latvijas komercbanku praksē zem tirdzniecības finansēšana uzņēmumiem parasti saprot tieši starptautisko tirdzniecības operāciju finansēšanu, jo tās ir pārsvarā vairumtirdzniecības operācijas, kas notiek starp samērā lieliem un stabiliem tirgus spēlētājiem, nepieciešamais aizdevuma termiņš ir garāks, kas attiecīgi nodrošina bankai lielāku finansiālo interesi un drošību. Priekšroka tiek dota t.s. biržas precēm, kurām ir zināma un prognozējama tirgus cena un iespējamais realizācijas laiks un kas viegli nebojājas, piemēram, metāls, nafta un naftas produkti, minerālmēslojumi, kokvilna, cukurs, graudi, dziļi saldēti pārtikas produkti.
Parasti minimālā kredīta summa, ko piedāvā bankas starptautiskās tirdzniecības finansēšanas darījumiem, ir vismaz 500’000 EUR, citādi bankas kredītspeciālistiem nebūs intereses iesaistīties ar darījumu saistīto risku analīzē un veikt visas attiecīgās administratīvās procedūras sakarā ar kredīta izsniegšanu, ieskaitot preces kustības kontroli. Ņemot vērā šī procesa sarežģītību un tā specifiku, tikai dažās no Latvijas komercbankām ir starptautisko tirdzniecības operāciju finansēšanas speciālisti.
Kas attiecas uz uzņēmējdarbības finansēšana operācijām vietējā tirgū, Latvijā šādiem darījumiem raksturīgs neliels apjoms un šajā gadījumā bankas aizdevumu uzņēmumiem lielākoties nepiedāvā, izņemot uzņēmumus ar salīdzinoši lielu apgrozījumu, kuri jau apliecinājuši veiksmīgu darbību noteiktā jomā un, vēlams, darbojas jau ne pirmo gadu. Tādiem uzņēmumiem var tikt piedāvāta preču finansēšana jeb finansējums pret graudiem vai faktorings – pēc debitoru rūpīgas izvērtēšanas, tikai drošiem maksājumiem. Vienreizējus sīkus darījumus tirdzniecības jomā bankas parasti nefinansē dēļ vienkārša iemesla – lielai kredītiestādei tas nebūs finansiāli izdevīgi.
Kādus tirdzniecības finansēšanas veidus piedāvā Cityfinances?
Cityfinances nodrošina individuālos risinājumus tirdzniecības darījumu finansēšanai, ieskaitot tādus, kurus nefinansē kredītiestādes. Mēs finansējam gan starptautiskās, gan vietējās tirdzniecības operācijas, tai skaitā:
- esošos preču krājumus noliktavā;
- preču iegādi eksportam;
- preces transportēšanas laikā;
- piegādāto preču pēcapmaksu.
Cityfinances piedāvā divus finansējuma veidus: kredīts uzņēmumiem un faktorings.
Iespējamie tirdzniecības finansēšanas nosacījumi tiek piedāvāti individuāli, ņemot vērā katra konkrēta klienta un darījuma specifiku. Protams, vēlams, lai prece būtu likvīda un tās glabāšanas termiņš būtu ne mazāk kā viens gads. Gadījumā, ja Jūs interesē Cityfinances piedāvātais tirdzniecības finansējums uzņēmumiem, Jums ir izpratne un pieredze attiecīgo darījumu veikšanā, kā arī esat spējīgs nodrošināt preces pārvietošanas kontroli, aizpildiet Cityfinances uzņēmējdarbības finansēšana on-line pieteikumu.
Kāpēc tieši Cityfinances tirdzniecības finansēšana?
- speciālisti tirdzniecības darījumos un uzņēmējdarbības finansēšana spēj nodrošināt individuālu pieeju;
- iespēja saņemt tirdzniecības finansējumu uzņēmumiem gan starptautiskajām tirdzniecības operācijām, gan darījumiem vietējā tirgū;
- esam elastīgāki nekā kredītiestādes – mums nav noteikta minimālā kredīta summa, bet maksimālais kredītlimits ir 200 000 EUR;
- finansējam ne tikai regulāras operācijas, bet arī atsevišķus, vienreizējus darījumus;
- vienkārši un bez papildus izmaksām – Jums tikai jāaizpilda pieteikums on-line un jānosūta elektroniski, nav jāmaksā par pieteikuma izskatīšanu;
- ātra izskatīšana – pēc visu nepieciešamo dokumentu izsniegšanas, lēmums tiek pieņemts 1 – 2 darba dienu laikā;
- atkarībā no konkrētas situācijas, pati prece vai citi preču krājumi var kalpot kā nodrošinājums;
- garāks darba laiks un kredītspeciālista bezmaksas konsultācija telefoniski vai pa e-pastu;
- draudzīgas procentu likmes;
- konkrētam darījumam,piemēram, finansējums pret graudiem pielāgots kredīta termiņš – no 1 mēneša līdz 1 gadam;
- nav sankciju par kredīta atdošanu pirms termiņa;
- iespējamas atlaides lojāliem klientiem.
